【2024年10月31日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／趙孜濟編譯）每年，當你的房屋保險單續簽時，你都會收到保單。你可能會不假思索地把它藏在一個標有「重要文件」的文件夾或抽屜裡。
但該政策究竟說了什麼？如果災難來襲，你可能需要也可能不需要保險。你應該謹慎地了解，你已經為哪些事項做好了準備，以及你有哪些漏洞。閱讀房屋保險政策是一件很簡單的事情。
聲明頁面是執行摘要
房屋的保險聲明頁面，也稱為「dec」頁面，總結了你的承保範圍。這是閱讀和理解你的保單的第一步。
在dec頁面上，列出了指定的被保險人。指定的被保險人是你、你的配偶或居住在房屋中的21歲以下的親屬。如果你有抵押貸款，它還列出了保險公司和房屋的貸方。聯繫信息也包括在內。
Dec頁面上列出的免賠額和保費保障
你的自付額列在申報頁面上。自付額是你同意在保險公司介入，並支付之前支付的費用。
該頁面也會列出保單期限。這是保險單的期限和生效日期。一般是一年。
頁面上也會列出你的保費，其中包括你選擇的所有保險。Dec頁面還將顯示任何適用的折扣。仔細閱讀你的折扣以確保你收到應得的款項非常重要。
例如，如果你安裝了家庭安全系統，則應注意這一點。否則，你將不會收到任何可能的折扣。
Dec頁面上列出的保險覆蓋範圍
Dec頁面分為兩個部分：財產保險和責任保險。儘管還有其它財產保險未列出，但dec頁面為你提供了保險單的框架。
住宅和其它建築保險
Dec頁面上的覆蓋範圍A是指住宅。這與你的住宅和任何附屬結構（例如車庫或圍欄）有關。每年審查你的住宅保險以確保你有足夠的保險，這一點很重要。
覆蓋範圍B是指獨立結構，例如倉庫建築或獨立車庫。該限額通常為覆蓋範圍A限額的10%。
個人財產包括房屋裡的財物
覆蓋範圍C包括你房屋裡的財物和個人財產。它還涵蓋你旅行時的個人物品。
保險C的金額限額是保險A的50%。例如，如果你有100,000美元的住宅保險，你將擁有50,000美元的個人財產/財產保險。
這不包括珠寶等特定物品。你需要一份背書，說明你已支付特定金額。請諮詢你的代理人，了解你是否有可能需要額外保險的物品（例如收藏品、珠寶、硬幣收藏品等）。
保險範圍D是使用損失，如果你的房子被認為不適合居住，它會提供生活資金。它支付不超過保單限額的臨時生活安排。
Dec頁面還將說明你的保險是重置成本（RC）還是實際現金價值（ACV）。這是一個重要的區別。重置成本涵蓋更換住宅或個人財產的實際成本，不考慮折舊。
在確定要支付多少損失時，實際現金價值會考慮折舊。汽車保險是ACV的一個例子。
兩種責任保險類型
你的dec頁面的第二部分總結了你的責任保險。
保險範圍E保護你免受由你或你的財產給你所造成的損害或傷害，最高可達保單限額。它將顯示你的極限。因此，請仔細檢查你的上限是否足夠。例如，如果你有一個游泳池，則可能需要比沒有游泳池的房子更高的限制。
最後，保險範圍F包括給他人的醫療費用。這涵蓋了可能在家中遭受人身或財產損失的其他人的醫療費用。
它通常有1,000美元的限額，但你可以購買額外的限額。
聲明頁面上沒有的內容
你的聲明頁面並未包含你的所有保險。可選保險和任何附加險可能未列出。Dec頁面是一個摘要。如果你想了解詳細信息，則需要閱讀整個政策。
排除項也不在dec頁面上。
房屋保單中的標準排除項
在房屋保險中，此類損失或情況稱為風險。免責條款說明了你的保單未涵蓋哪些風險。你必須通讀你的保單，看看哪些不會被承保。然後，如果需要，你可以為這些風險購買保險。
一般來說，房屋保險不涵蓋的一些風險包括：
結構缺陷；磨損；寵物和動物損傷；地球運動（例如地震）；故意損失；房基失效；機械故障；核危害；黴菌和真菌。
洪水也被排除在房屋的保單之外。你可以單獨從你的保險公司購買洪水保險。或者你必須直接從國家洪水保險計劃購買。
地震也被排除在外，但你可以額外購買地震保險。
仔細閱讀你的保單以了解未涵蓋的內容。
貸方需要房屋保險dec頁面
如果你有抵押貸款，抵押貸款公司將需要一份聲明頁的副本。這必須每年提供給抵押權人，以便它知道保險已到位。
如果未向貸方提供，則貸方有權以你的名義購買房屋保險。這被稱為「強制放置保險」。它通常比標準的房屋保單更貴。
你的保險代理人通常會每年自動將dec頁面發送給貸方。但歸根結底，這是房主的責任。
閱讀你的房屋保險政策
確保你每年都閱讀你的政策。如果你不了解承保範圍或除外責任，請聯繫你的保險代理人。
謹慎的做法是清點你的個人財產，以確保你準備好一切。確保你知道並理解排除項是什麼，以避免任何意外問題。
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原文「How to Read a Homeowner’s Insurance Policy」刊於英文《大紀元時報》網站。
