【2024年10月27日訊】（Andrew Moran撰文／大紀元記者吳蔚溪編譯）儲戶們請注意：儲蓄帳戶高利率的好日子快要到頭了。
2022年3月，為了應對通貨膨脹，美聯儲開始了加息行動。中央銀行共加息了11次，將利率提升至5.25%—5.5%，達到二十年來的最高水平。
儲戶可以把存放在低風險的投資工具中——例如高利率儲蓄帳戶、定期存款、貨幣市場基金和國債，從而獲得4%—5%的穩健回報。
就連億萬富翁巴菲特也把大量現金投入到國債中，伯克希爾‧哈撒韋公司每月賺取數千萬美元的利率。
根據消費者金融服務公司Bankrate 2024年10月的調查，全國平均帳戶利率為0.57%，而2022年初則僅為0.06%。
不過，在走向2025年之際，利率可能會下降。
經歷了四年多的加息周期後，美聯儲於9月宣布降息，開啟了新一輪寬鬆政策周期，聯邦基金利率大幅下調了50個基點。美聯儲的經濟預測顯示，聯邦基金利率可能在明年年底降至3.4%，2026年降至2.9%。
如果美聯儲按計劃降息，利率依然比疫情前的水平高。2019年12月聯邦基金利率為1.55%。
儘管美聯儲有降息的計劃，但目前還不清楚銀行的儲蓄利率會怎麼變化。據統計，定期存款的最高利率曾有53次下調，7次上調。
另外，低利率是否會使現金儲戶轉向收益更高的其它投資方式，也還不清除。
海伍德財富管理的總裁兼聯合創始人賈斯汀‧海伍德（Justin Haywood）表示，儲蓄帳戶仍適合家庭用來儲備應急資金或度假存款。
「即使美聯儲最近降息，儲蓄帳戶還是很有吸引力」，海伍德在接受《大紀元時報》採訪時表示，「雖然利率比幾個月前低了些，但他們隨時可以取出來，以及其安全性仍然適合短期儲蓄和應急資金。」
根據NerdWallet的數據，仍然有許多金融機構提供較高的年利率。
EverBank、My Banking Direct和Poppy Bank的年利率為5%。而CIBC U.S、BMO Alto、Barclays、Citibank和高盛旗下的Marcus的年收益率則超過4%。
相比之下，像美國銀行、摩根大通和富國銀行這樣的全國性大銀行的儲蓄帳戶年收益率依然低至0.01%。這些大銀行沒有太多動力去提高儲蓄帳戶的利率，因為它們的存款已經足夠多了。
數據顯示，截至9月，大型商業銀行的存款總額接近11萬億美元。
儘管消費者沒有大量離開摩根大通或花旗銀行等傳統機構，但他們確實利用了高利率，將多餘的現金投入到貨幣市場基金中。這類基金屬於共同基金，投資於低風險、短期債務證券。美聯儲數據顯示，今年第二季度，這些基金的資產飆升至6.547萬億美元，創下歷史新高。
在即將步入新利率時代之際，你可能應該重新審視儲蓄、投資和可支配現金的投資組合。
「儲戶應繼續將部分資金存入儲蓄帳戶或高收益儲蓄帳戶，以便於隨時存取，也保證安全。」海伍德表示，「不過，對於不急需使用的資金，投資於定期存款（CD）或美國國債可能會更具吸引力，因為它們利率固定且風險較低。」
在美聯儲降息後，國債利率出人意料地上升。10年期國債利率首次自8月以來突破4%。
此外，海伍德還提到，對於更長期的目標，個人應考慮多元化投資組合——包括股票和固定收益產品的組合。
儲蓄狀況
8月，美國的個人儲蓄率（個人儲蓄金額占個人可支配收入的百分比）降至4.8%，低於疫情前6%以上的水平。
過去幾年，多種報告強調通貨膨脹對家庭儲蓄的影響有多大，許多人無法實現財務目標。
今年春季，安聯人壽（Allianz Life）的一項調查發現，由於持續的通貨膨脹，超過三分之二（69%）的美國人沒有增加儲蓄。51%的受訪者甚至因為價格壓力而背負了更多債務。
安聯人壽消費者洞察副總裁凱利‧拉維尼（Kelly LaVigne）在一份聲明中表示：「生活成本的上漲使美國人的預算捉襟見肘。通貨膨脹放緩並不意味著物價下降。」
上個月，年通脹率放緩至高於預期的2.4%，創下三年多以來的最低水平。然而，累計通脹率已飆升超過20%，自2021年1月以來，美國人的購買力下降了17%。
根據Bankrate最近的一項調查，目前的經濟狀況也讓許多人感到，他們的退休儲蓄目標難以實現。
57%的全職或兼職、以及暫時失業的美國人表示，他們在退休儲蓄方面進展不佳。近一半（48%）的人對能夠實現儲蓄目標持悲觀態度。
Bankrate高級經濟分析師馬克‧哈姆里克（Mark Hamrick）表示：「人們對能否舒適退休的信心差距巨大，我們可以看到，『富人』和『窮人』之間的分化在我們國家持續存在。」
該機構指出，相當一部分美國人可能也缺乏應急資源。Bankrate最新的年度緊急儲蓄報告發現，四分之一的成年人沒有任何應急儲蓄。
今年5月，美聯儲發布了《家庭經濟和決策調查》結果。研究發現，如果失去主要收入來源，只有54%美國成年人的儲蓄足夠維持三個月的開支。
儘管各種調查常常指出消費者的困境，但摩根大通研究所的研究人員今年夏季表示，90%的美國家庭能夠承擔400美元的緊急開支。
原文：Interest Rates Are Falling—What This Means for Savers刊登於英文《大紀元時報》。
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