【2024年10月06日訊】(記者星宇綜合報導)想改善財務狀況,存錢是一個很好的開始。許多金融專家建議,建立一個至少相當於六個月生活費用的應急儲蓄基金,會令日常生活更安心。此外,為孩子上大學或退休等其它目標存錢,也是明智之舉。
如果現在無法存下數千美元,存1,000美元也能對財務狀況產生重大影響。那麼儅你有1000美元閒錢時,如何以財生財呢?
以下是雅虎財經刊文,介紹的八種明智理財、投資方法,看看哪一種合適你呢?(延伸閱讀:9個理財禁忌 你不可不知)
1. 開始建立應急基金
雖然建立應急基金的最終目標,是存下六個月或更長時間的生活費用,但一開始可以設定較小目標。許多金融專家都認為,開始建立應急基金時,存1,000美元是一個很好的初始目標。
2. 存入高利率儲蓄帳戶
最好不要將1,000美元存入普通支票帳戶或傳統儲蓄帳戶,而是存入高收益儲蓄帳戶(HYSA)。
最好的高收益儲蓄帳戶通常來自網上銀行,與傳統銀行相比,網上銀行往往提供更高的年收益率(APY),有的可提供高於5%的年利率,因此,可以更快地增加儲蓄。但要注意選擇可靠的網上銀行。
儲蓄存放在單獨的帳戶中,也會減少花掉它的誘惑。
3. 定期存款(CD)
定期存款(Certificate of deposit, CD)是另一種帳戶。好處是利息較高,而且是固定的,不隨市場上下浮動。不好處是,在特定期限內不能提取資金,稱為CD期限。如果提前支取,會有罰金。
4. 獲得銀行獎金
一些金融機構為吸引新客戶資金,會向新儲戶提供開戶獎金。把1,000美元存入提供獎勵的銀行,可獲得幾百美元的一次性現金獎勵。
5. 購買指數基金
標準普爾500指數基金(Standard & Poor’s 500 Index Fund)是美國500家最大公司的股票集合,歷史平均回報率約為10%,今年的回報率約為32%。如果您是投資新手,這種類型的指數基金是一個不錯的選擇。
指數基金的波動性低於單個股。但無論何時投資——即使是指數基金——重要的是要明白其中存在一定風險。(延伸閱讀:個人理財:「省錢消費」其實在掏空你的錢包)
6. 償還信用卡債務
1,000美元可能不足以完全消除信用卡債務,但可以改善信用分數。根據信用局Experian的數據,截至2024年,美國人平均信用卡餘額為6,699美元。
有兩種方式還貸:先償還餘額最低的信用卡餘額,或先償還利率最高的信用卡債務。(延伸閱讀:信用卡公司不會告訴你的祕密 小心陷阱)
上述任何一種方法,都可以建立減少債務的積極開端。還可以採取其它措施,例如,削減開支或增加收入來償還信用卡債務。
7. 向退休帳戶存款
將餘款存入退休帳戶是另一種明智做法。特別是可能得到雇主的追加資金。當儲蓄存入401(k)時,資金得以免稅增長,直到被取出。
如果無法使用雇主贊助的退休計劃,可以自己開設個人退休帳戶(IRA),並將餘額存入其中。2024年,最多可以向IRA存入7,000美元,如果年滿50歲,則最多可以存入8,000美元。
每個國家都有各自不同的支持退休儲蓄的政策和方法。
8. 開設529計劃
作為父母,如果您有1,000美元額外收入,可以考慮將這些資金存起來用於孩子的大學教育。每個國家有自己的支持父母開設教育基金的方式,在美國,父母為大學存錢的一種流行方式是使用529計劃。
529計劃是一種稅收優惠儲蓄計劃,可以讓父母負擔得起孩子的大學教育費用。529計劃的存款可以延稅增長,使用529計劃支付符合條件的教育費用,提款都可能免稅。此外,15年後,可以將529計劃中任何未使用的資金轉入受益人的Roth IRA(最高35,000美元)。
總之,在創建應急基金或開始為退休儲蓄之前,不需要有數千美元。即使是1,000美元或更少,也能走上更好的理財之路。重要的是審查預算,養成少花錢、多掙錢的習慣。◇